第十讲 理财顾问服务(上) 首先看上节课的习题。 1万能险指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。(对) 2 实物式国债可记名、可挂失，可以在银行柜台购买。(错误) 3分红险的红利分配有两种形式：减额红利和增额红利。(错误) 4信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有;同时，发生的亏损也全部由受益人承担。(错误) 5 黄金产品的收益与股票市场负相关或不相关，所以不能分散投资总风险。(错误) 6 下面哪项不是银行代理的国债品种() A 凭证式国债 B 实物式国债 C记账式国债 D 混合式国债 7 分红险的收益来源包括()所产生的可分配盈余。 A 死差益 B利差益 C 费差益 D 债差益 8 国债的风险包括() A 价格风险 B 违约风险 C 再投资风险 D 提前偿付风险 9 影响债券收益的因素有() A 债券期限 B基础利率 C市场利率 D票面利率 E股票市场价格 一、理财顾问服务概述： (一)理财顾问服务概念 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 【注意一】 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传属于一般性咨询业务，不属于理财顾问服务。 【注意二】 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并且客户自行承担由此产生的收益和风险。 (二)理财顾问服务流程： 接触客户 第一步：基本资料收集(客户基本信息) 第二步：资产现状分析(收支、投资现状) 第三步：风险分析(市场风险、个人风险、风险承受力、能转化的风险) 第四步：资产管理目标分析(人生目标、各阶段财务目标) 第五步：客户资产预测和评估(资产未来预测、市场机会与危险) 第六步：财务目标的确认(财务目标的确认、财务目标的分解) 第七步：基础规划(基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业的策划、资产转移与继承的策划) 第八步：建立投资组合 第九步：实施计划(实施目标、时间表、步骤) 第十步：绩效评估(评估标准、考核、修正) 简化的七步法： 第二、三步合并为“客户财务分析” 第四、五、六步合并为“客户财务目标分析与确认” 理财顾问的服务，是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程。 (三)理财顾问服务特点： (1)顾问性 (2)专业性 (3)综合性 (4)制度性 – 标准服务流程 (5)长期性 【例题】 个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、搜集客户数据及确定目标与期望()等 A 分析客户财务状况 B 整合个人理财策略并提出个人理财方案 C 接受客户投诉 D 监控个人理财方案的实施 E 理财策划方案的评估 【例题】理财顾问服务的第一步是() A 确定客户财务目标 B 资产管理目标分析 C 风险分析 D 基本资料收集 【例题】商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应() A 了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力 B 评估客户的财务状况 C 提供合适的投资产品由客户选择 D 提供收益率高的金融产品 E 向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
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