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银行从业资格考试基础知识专项习题十一

2011-12-12 21:32| 发布者: 双鱼儿| 查看: 99542| 评论: 0

摘要:   1、 洗钱者通过银行业金融机构洗钱的技巧包括( )。   A、 购买高额保险,然后低价赎回   B、 匿名存储   C、 控制银行   D、 利用银行贷款掩饰犯罪收益   E、 伪造商业票据   答案: BCD   解释: ...

  1、 洗钱者通过银行业金融机构洗钱的技巧包括( )。

  A、 购买高额保险,然后低价赎回

  B、 匿名存储

  C、 控制银行

  D、 利用银行贷款掩饰犯罪收益

  E、 伪造商业票据

  答案: BCD

  解释:金融机构洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括:匿名存储;控制银行和其他金融机构利用银行贷款掩饰犯罪。A 收益购买高额保险,然后低价赎回,是通过证券和保险业洗钱。E 伪造商业票据也是另一种洗钱手段,但不是通过金融机构。

  2、 若未发现交易可疑,可免于大额交易报告的有()。

  A、 金融机构同业拆借

  B、 交易一方为国家行政机关下属的事业单位

  C、 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存

  D、 外国政府贷款转贷业务项下的交易

  E、 金融机构在黄金交易所交易的黄金

  答案:ACDE

  解释:如未发现交易可疑的,免于大额交易报告的九类交易:

  (1)同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;

  (2)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;

  (3)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);

  (4)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;

  (5)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;

  (6)金融机构内部调拨资金;

  (7)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;

  (8)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;

  (9)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。ACD 都属于这一范围。其中B 迷惑性较大,交易一方为国家行政机关,但并不包括其下属的事业单位。

  3、 贷款人的义务包括()。

  A、 在委托贷款中,给委托人垫付资金

  B、 公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

  C、 审议借款人的借款申请,并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款

  D、 对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密,但对依法查询者除外

  E、 公布所经营贷款的种类,向借款人提供咨询

  答案:BCDE

  解释:贷款人的义务:

  ①公布所经营的贷款的种类、期限和利率,并向借款人提供咨询;

  ②公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件;

  ③审议借款人的借款申请,并及时答复贷与不贷,其中,短期贷款答复时间不得超过一个月,中长期贷款答复时间不得超过六个月,国家另有规定者除外;

  ④应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密,但对依法查询者除外。

  4、 下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法,正确的有( )。

  A、 对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

  B、 对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

  C、 对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》 的一种制裁措施

  D、 吊销银行某业务许可证是一种行政处分

  E、 某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

  答案:BCE

  解释:A行政处罚是针对轻微违法行为,不是针对犯罪行为。D吊销许可证属于行政处罚。

  5、 以下关于商业银行办理业务的禁止性规定,说法正确的是( )。

  A、 商业银行办理委托收款结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账,不得压单或压票

  B、 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

  C、 商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间

  D、 商业银行办理业务,提供服务,按照规定不得收取手续费

  E、 商业银行禁止对其董事、监事、管理人员发放信用贷款

  答案:ABCE

  解释:A 商业银行办理委托收款结算业务,应当按照规定的期限兑现,这是一种信用行为,压单或压票都会损害客户利益,且影响银行信用。B 个人不得用单位资金为自己谋取利益,这属于禁止性业务;C 商业银行应该有固定营业时间,即其公告营业时问:D 手续费是商业银行提供服务的收入来源。E 董事、监事、管理人员是商业银行的关系人,商业银行禁止对关系人发放信用贷款,目的是提高银行信贷资产值质量,降低风险,创造公平公开的贷款活动,防止内幕交易。

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