2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析1-1 一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。） 第1题 以( )为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。 A．公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让 B．公司股东承担责任的范围和形式 C．公司信用基础 D．公司的外部控制或附属关系 【正确答案】：B [解析] 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。 第2题 正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。 A．小于 B．等于 C．不大于 D．不小于 【正确答案】：D [解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。因此，会计资本应不少于经济资本的数量。 第3题 以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。 A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者 B．在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解 C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 【正确答案】：C [解析] 在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：①利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量；②对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息；③在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性；④利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。故ABD三个选项的做法均不符合银行业从业人员职业操守中有关信息披露的规定。 第4题 从支出角度看，( )不是GDP构成的三大部分之一。 A．消费 B．投资 C．净进口 D．净出口 【正确答案】：C [解析] 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。 第5题 下列关于信用证业务的说法，错误的是( )。 A．银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B．开证行是首要付款人 C．信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 D．信用证是一种无条件的支付承诺 【正确答案】：D [解析] 信用证是一种有条件的银行支付承诺，D选项说法错误。 第6题 下列不属于金融诈骗罪特征的是( )。 A．客观上均遵循一定的逻辑顺序 B．侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力 C．诈骗的方法是通过特定的金融工具 D．以非法集资为目的 【正确答案】：D [解析] 金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循一定逻辑顺序；侵犯的是复杂客体，不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力；诈骗的方法是通过特定的金融工具等。 第7题 《商业银行法》对商业银行从事相关金融业务和直接投资作了一定的限制，下列( )不在限制之列。 A．信托投资业务 B．证券经营业务 C．向非自用不动产投资 D．向银行金融机构投资 【正确答案】：D [解析] 《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。” 第8题 某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用，这种做法( )。 A．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 B．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励 C．如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来 D．属于行贿 【正确答案】：D [解析] 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。 第9题 下列关于民事代理法律特征的说法，正确的是( )。 A．代理行为能够在代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系 B．代理人一般应以自己的名义从事代理活动 C．代理人在代理权限范围内独立意思表示 D．代理行为的法律后果经代理人间接归属于被代理人 【正确答案】：C [解析] 通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系，A选项错误。代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动，B选项错误。代理行为的法律后果直接归属于被代理人，D选项错误。 第10题 下列( )不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。 A．四个“认识”原则 B．公平竞争原则 C．信息充分披露原则 D．成本最低原则 【正确答案】：D [解析] 银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个“认识”原则。 第11题 下列行为不属于票据权利行使的是( )。 A．持票人甲向付款人乙提示承兑 B．持票人甲将票据质押给乙 C．持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款 D．持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额 【正确答案】：B [解析] 票据权利的行使是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。具体来说，票据权利是请求支付票面金额的权利，可依提示承兑、提示付款或追索而实现，AD选项的行为都是为获得付款，C选项属期后提示付款，持票人仅丧失追索权，仍可请求付款人付款。而B选项的目的只是利用票据取得信用，不是请求票据债务人履行其票据债务，不属于票据权利的行使。 第12题 债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人( )同意，并且其所代表的债权额占( )以上。 A．过半数；无财产担保债权总额的2/3 B．过半数；债权总额的2/3 C．2/3多数；无财产担保债权总额的2/3 D．2/3多数；债权总额的2/3 【正确答案】：A [解析] 债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。 第13题 银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经( )向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。 A．银行业金融机构 B．银行业金融机构的债权人 C．国务院金融监督管理机构 D．银监会 【正确答案】：C [解析] 银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。 第14题 近期传言某银行的支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。 A．张某本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对李某实话实说 B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．只有在李某答应不对外宣传时，张某才可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 【正确答案】：D [解析] 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 第15题 李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的行为，下列说法中，正确的是( )。 A．只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B．从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 C．以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪 D．以上行为都构成犯罪 【正确答案】：D [解析] 危害货币管理罪有：伪造货币罪，出售、购买、运输假币罪，金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，持有、使用假币罪，变造货币罪。 第16题 在汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。 A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．电汇和信汇 【正确答案】：A [解析] 因为电汇的特点是交款迅速、安全可靠、费用高，所以多用于急需用款和大额汇款。 第17题 下列行为中，不属于持有、使用假币罪的是( )。 A．以假币作为资信证明 B．将假币存入银行 C．使用假币赌博 D．使用假币缴纳罚款 【正确答案】：A [解析] 将假币作为资信证明给别人察看，不属于持有、使用假币罪，可能构成诈骗罪。 第18题 金融市场具有的风险分散与风险管理功能，是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的( )。 A．操作风险 B．法律风险 C．系统风险 D．非系统风险 【正确答案】：D [解析] 金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指，金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险。 第19题 关于合同成立和生效之间的关系，下列说法错误的是( )。 A．合同成立是合同生效的前提 B．合同可以附条件 C．合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题 D．只有合同符合法律规定时，合同才能成立 【正确答案】：D [解析] 双方达成合意合同即成立，因此合同成立是事实问题，不需要法律的评价。 第20题 银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。 A．少于2人 B．少于3人 C．少于4人 D．少于5人 【正确答案】：A [解析] 《银行业监督管理法》第三十四条规定，进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，现场检查时，检察人员不得少于二人。 第21题 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是( )。 A．可疑类贷款 B．关注类贷款 C．损失类贷款 D．次级类贷款 【正确答案】：B [解析] 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是关注类贷款。 第22题 银行业从业人员的下列做法中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是( )。 A．利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B．担任银行业协会的顾问 C．将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D．每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 【正确答案】：B [解析] 一般而言，银行从业人员在本机构内部兼任职务是允许的。 第23题 红光钢铁厂以其正在建造的一栋厂房作为抵押向当地建设银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自( )时起生效。 A．登记 B．合同签订 C．厂房建成 D．厂房交付 【正确答案】：B [解析] 《物权法》出台后，抵押权自抵押合同生效起设立，登记不再是生效的条件，登记只是产生对抗善意第三人的效力。 第24题 下列关于固定资产贷款的说法中，错误的是( )。 A．固定资产贷款也称项目贷款 B．固定资产贷款只有中长期贷款 C．固定资产贷款有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四种 D．科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款 【正确答案】：B [解析] 固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。 第25题 下列对于失业率的理解，不正确的是( )。 A．充分就业的宏观经济衡量指标是失业率 B．失业率是指劳动力人口失业人数所占的百分比 C．失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找工作的情况 D．当就业量等于潜在就业量时，失业率为零 【正确答案】：D [解析] 当就业率等于潜在就业量时，失业率并不为零，而是自然失业率。 第26题 下列关于票据权利的叙述中，错误的是( )。 A．票据权利包括付款请求权和追索权 B．为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式 C．追索权是第一顺序权 D．从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得 【正确答案】：C [解析] 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。 第27题 下列各项中，不属于个人存款业务的是( )。 A．活期存款 B．定期存款 C．个人通知存款 D．保证金存款 【正确答案】：D [解析] D选项属于单位存款业务。 第28题 ( )不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪。 A．诈骗型金融犯罪 B．伪造型金融犯罪 C．逃避型金融犯罪 D．利用便利型金融犯罪 【正确答案】：C [解析] 以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪有：诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪以及规避型金融犯罪。 第29题 下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。 A．将客户资料存放在保险柜 B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D．妥善保管客户交易信息档案 【正确答案】：C [解析] 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。 第30题 银行购买了某公司15亿元的应收账款，这属于( )。 A．保理业务 B．负债业务 C．代理业务 D．贷款业务 【正确答案】：C [解析] 保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。 第31题 下列关于留置权与抵押权、质权关系的描述中，错误的是( ) A．同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿 B．同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿 C．同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿 D．同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿 【正确答案】：D [解析] 《担保法》司法解释第七十九条规定：“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。”《物权法》规定：“同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。” 第32题 下列关于“吸收客户资金不入账罪”中的“重大损失”的说法中，错误的是( )。 A．数额巨大的账外资金到期不能兑现利息 B．使银行丧失数额巨大的合法收益 C．导致客户资金挤兑，引发金融风潮。 D．造成非法拆解、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大 【正确答案】：A [解析] A项应为数额巨大的账外资金到期不能兑现本息。 第33题 在商业银行内部控制的要素中，下列不属于内部控制措施的是( )。 A．会计系统控制 B．人力资源管理控制 C．授权审批控制 D．绩效考评控制 【正确答案】：B [解析] 具体的内部控制措施包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。 第34题 外资银行营业机构不包括( )。 A．外国银行分行 B．外商独资银行 C．中外合资银行 D．外国银行代表处 【正确答案】：D [解析] 《中华人民共和国外资银行管理条例》第二条规定：所称外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：(1)1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；(2)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；(3)外国银行分行；(4)外国银行代表处。前款第(])项至第(3)项所列机构，统称外资银行营业性机构。 第35题 不属于间接融资工具的是( )。 A．银行债券 B．企业债券 C．可转让大额存单 D．人寿保险单 【正确答案】：B [解析] B选项，企业债券属于直接融资工具。 第36题 票据诈骗罪的犯罪客体是( )。 A．汇票、本票、支票 B．股票、认股权证 C．记账国债、凭证国债 D．委托收款凭证、汇款凭证及银行存单 【正确答案】：A [解析] 金融票据是可流通转让的信用支付工具，广义的金融票据包括各种有价证券。票据诈骗罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了他人的财物所有权，又侵犯了国家的金融管理制度，其客体仅指狭义的金融票据，即指汇票、本票和支票。 第37题 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。 A．96 B．72 C．48 D．24 【正确答案】：C [解析] 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。 第38题 下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有( )。 A．监管谈话 B．市场准入 C．薪酬体系 D．信息披露监管 【正确答案】：C [解析] 银监会的五项监管措施分别为：市场准入：非现场监管；现场监管：监管谈话；信息披露监管。 第39题 监管中的附属资本不包括( )。 A．少数股权 B．一般准备 C．优先股 D．混合资本证券 【正确答案】：A [解析] 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。少数股权属于核心资本。 第40题 下列说法中，错误的是( )。 A．农村资金互助社可以购买国债 B．农村资金互助社不得办理结算业务 C．农村资金互助社不得向非社员吸收存款和发放贷款 D．农村资金互助社可以购买金融债券 【正确答案】：B [解析] 农村资金互助社可以办理结算业务，并按照有关规定开办各类代理业务。 第41题 《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。 A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门 【正确答案】：未知 [解析] 《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。 第42题 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。 A．农村商业银行 B．村镇银行 C．农村信用社 D．农村合作银行 【正确答案】：B [解析] 村镇银行和农村合作银行是2007年批准新设立的机构。 第43题 根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以( )的方式。 A．自愿 B．平等 C．要约、承诺 D．诚实信用 【正确答案】：C [解析] 根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以要约、承诺的方式。 第44题 如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。 A．5% B．12% C．2% D．3% 【正确答案】：C [解析] 实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率。 第45题 下列行为中，不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。 A．尊重同事的工作方式及工作成果 B．尊重同事的爱好及个人信仰 C．引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D．将同事不当行为通知媒体 【正确答案】：D [解析] 银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。 第46题 合约的基本种类不包括( )。 A．远期 B．期货 C．即期 D．期权 【正确答案】：C [解析] 合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。 第47题 单位账户之间单笔或者当日累计人民币( )万元以上或者外币等值( )万美元以上的转账属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中报告主体应报告的大额交易。 A．200 20 B．200 30 C．150 20 D．200 40 【正确答案】：A [解析] 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 第48题 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。 A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B．不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管 C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事 【正确答案】：C [解析] 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 第49题 假设A企业从外国借得相当于人民币5000元的外币，并将这笔外汇售予中国人民银行，收到人民币5000元后，存入其在中国银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为10%，则整个社会货币数量的变化为增加( )。 A．5000元 B．15000元 C．30000 D．45000 【正确答案】：D [解析] 创造的货币量=5000÷10%=50000元，整个社会货币数量增加50000-5000=45000元。 第50题 金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A．货币资金融通功能 B．资源配置功能 C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能与定价功能 【正确答案】：A [解析] 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。 |
