2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析1-2 第51题 下列各项中，不属于城市商业银行呈现的三个新的发展趋势的是( )。 A．引进战略投资者 B．上市 C．跨区域经营 D．联合重组 【正确答案】：B [解析] 城市商业银行发展呈现的新趋势有：引进战略投资者、跨区域经营以及联合重组。 第52题 冻结单位存款的期限不能超过( )个月。 A．12 B．6 C．3 D．1 【正确答案】：B [解析] 冻结单位存款的期限不能超过6个月。 第53题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。 A．10 B．15 C．30 D．60 【正确答案】：C [解析] 《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。 第54题 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。 A．市场准入 B．非现场监管 C．监管谈话 D．信息披露监管 【正确答案】：A [解析] 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务，高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。 第55题 下列各项中，不属于债券的是( )。 A．企业债 B．国债 C．金融债 D．投资债 【正确答案】：D [解析] 债券可分为企业债、国债和金融债。 第56题 ( )是在合并农村合作信用社的基础上组建的。 A．农村商业银行 B．村镇银行 C．农村资金合作社 D．农村合作社 【正确答案】：A [解析] 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村合作信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。 第57题 下列关于不良贷款的说法中，正确的是( )。 A．关注类贷款是不良贷款 B．次级类贷款的风险大于可疑类贷款 C．次级类贷款是不良贷款 D．关注类贷款的风险大于次级类贷款 【正确答案】：A [解析] 关注类贷款不是不良贷款，贷款有五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三个是不良贷款。 第58题 经济资本是银行要保有的最低资本量，它用于衡量和防御银行( )的那部分损失，是银行倒闭的最后防线。 A．潜在损失超过实际损失 B．实际承担的损失超过预期损失 C．实际损失超过潜在损失 D．潜在损失超过预期损失 【正确答案】：B [解析] 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行要保有的最低资本量，它用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预期损失的那部分损失。 第59题 客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，这是( )。 A．定期存款 B．活期存款 C．协定存款 D．通知存款 【正确答案】：D [解析] 客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，这是通知存款。 第60题 人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。 A．借走资料原件 B．抄录资料原件 C．复印资料原件 D．对资料原件照相 【正确答案】：A [解析] 人民法院因审查或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或者其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。 第61题 关于被冻结单位存款的利息计算的说法中，正确的是( )。 A．被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B．被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C．被冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D．冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 【正确答案】：D [解析] 关于被冻结单位存款的利息计算，要分情况而定。冻结款项．不属于赃款的，冻结期应计付利息。 第62题 认定存单关系效力的形式要件不包括( )。 A．存单样式的真实性 B．存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性 C．存单版面的真实性 D．存单签章的真实性 【正确答案】：B [解析] 存单关系效力认定的形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。其实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。B选项是属于认定存单关系效力的实质要件。 第63题 ( )，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，中国正式全面开放银行业。 A．2001年12月11日 B．2003年12月11日 C．2005年12月11日 D．2006年12月11日 【正确答案】：D [解析] 2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织(WTO)。按照加入世界贸易组织承诺的时间表，逐步开放外资银行经营人民币业务的地域范围和客户对象范围。2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》(简称《外资银行管理条例》)及银监会发布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。 第64题 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。 A．A股 B．B股 C．H股 D．N股 【正确答案】：C [解析] H股是由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票。 第65题 下列关于流动资金贷款的说法中，错误的是( )。 A．流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求．保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款 B．流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款 C．临时流动资金贷款是指期限在6个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足的贷款 D．中期流动资金贷款是指期限在1～3年(不含1年，含3年)，主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要的贷款。 【正确答案】：C [解析] 临时流动资金贷款是指期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。 第66题 下列关于票据行为的表述中，正确的是( )。 A．承兑只适用于汇票和本票 B．不是只有持票人才能进行票据的背书 C．汇票的出票人可以为银行 D．保证可以适用于支票 【正确答案】：C [解析] A选项错误，承兑为汇票所独有，B选项错误，只有持票人才能进行票据的背书，D选项错误，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。 第67题 下列关于犯罪主体的叙述中，错误的是( )。 A．金融犯罪的主体既可以是自然人，也可以是单位 B．违法向关系人发放贷款罪是特殊主体 C．单位和自然人主体都可以分为一般主体和特殊主体 D．银行属于一般主体 【正确答案】：D [解析] 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如．违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体．也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。银行属于单位主体中的特殊主体。 第68题 全国统一的银行间外汇市场的建立是在( )年。 A．1993 B．1994 C．1995 D．1996 【正确答案】：B [解析] 全国统一的银行间外汇市场的建立是在1994年。 第69题 我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起( )个月。 A．3 B．6 C．9 D．12 【正确答案】：B [解析] 我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期间满之日起6个月。 第70题 《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述中，不正确的是( )。 A．促进银行业的合法、稳健运行 B．维护公众对银行业的信心 C．维护银行业合法权益 D．提高银行业竞争能力 【正确答案】：C [解析] 监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。” 第71题 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。 A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 【正确答案】：C [解析] 根据《刑法》第一百九十六条的规定：信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第72题 根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是( )。 A．《公司法》不允许公司资本分批缴纳 B．股票发行价格不得高于票面金额 C．非货币出资不得高估作价 D．公司资本可以任意变更 【正确答案】：C [解析] A选项错误，《公司法》允许公司资本分批缴纳；B选项错误，股票发行价格不得低于票面金额；D选项错误，公司资本不能任意变更。 第73题 新中国第一家全国性的股份制商业银行是( )。 A．中国农业银行 B．中国建设银行 C．交通银行 D．中国工商银行 【正确答案】：C [解析] 交通银行(Bank of Communications，BOCOM)，1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行。 第74题 根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。 A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务 【正确答案】：D [解析] 根据《商业银行法》的规定，核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。 第75题 下列关于信用证的说法中，错误的是( )。 A．现金银行基本上只开不可撤销信用证 B．现金银行开立的基本上是跟单商业信用证 C．现在银行开立的基本上是可以转让的信用证 D．信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证 【正确答案】：C [解析] 现在银行开立的基本上是不可以转让的信用证。 第76题 下列关于普通支票的说法中，错误的是( )。 A．支票上未注明“现金”字样 B．支票可以支取现金 C．支票可以转账 D．划线支票只能取现，不能转账。 【正确答案】：D [解析] 划线支票只能转账，不能取现。 第77题 为我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的是( )。 A．国家开发银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．政策性银行 【正确答案】：B [解析] 中国进出口银行为我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。 第78题 吴先生在2011年7月1日往建设银行存入一笔50000元的一年期整存整取定期存款，一年期定期存款年利率为3.50%，活期存款年利率为0.50%。8月1日，因有事，吴先生取出了20000元，按照积数计息法，吴先生支取的20000元利息是( )元。 A．7.54 B．7.61 C．8.61 D．9.54 【正确答案】：C [解析] 吴先生支取的20000元属于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。若按照积数计息法，则计息的天数为31天。则其应得到的利息为：20000×31÷360×0.50%=8.61元。 第79题 商业银行不得将同业拆入资金用于( )。 A．弥补票据结算不足 B．弥补临时性周转资金的需要 C．发放固定资产贷款 D．弥补联行汇差头寸的不足 【正确答案】：C [解析] 《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。 第80题 某商业银行的所有资本为500亿元人民币，风险加权资产为4500亿元人民币，市场风险资本为100亿元人民币，根据《巴塞尔新资本协议》的标准，其资本充足率为( )。 A．8.3% B．8.7% C．9.7% D．10.3% 【正确答案】：B [解析] 资本充足率=500÷(4500+100×12.5)≈8.7%。 第81题 金融创新基本原则中四个“认识”原则中的四个认识不包括( )。 A．认识你自己 B．认识你的风险 C．认识你的客户 D．认识你的交易对手 【正确答案】：A [解析] 四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。A选项应该是认识你的业务。 第82题 下列关于商业银行资本的描述，错误的是( )。 A．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B．经济资本与银行盈利大小、承担的风险有关 C．银行资本为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D．银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源 【正确答案】：A [解析] 会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和风险管理三个意义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分。 第83题 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列行为中，会受到行政处分的是( )。 A．泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 B．未按照规定建立反洗钱内部控制制度 C．未按照规定对职工进行反洗钱培训 D．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 【正确答案】：A [解析] 泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私会受到行政处分。 第84题 下列各项中，不属于货币市场的是( )。 A．债券市场 B．同业拆借市场 C．回购市场 D．票据市场 【正确答案】：A [解析] 债券市场属于资本市场。 第85题 系统内联行清算不包括( )。 A．同城联行往来 B．全国联行往来 C．分行辖内往来 D．支行辖内往来 【正确答案】：A [解析] 同一家银行的总、分、支行间彼此互称联行。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。 第86题 物价稳定是指( )。 A．保持物价总水平的大体稳定 B．零通货膨胀 C．零通货紧缩 D．保持基本生活资料价格不变 【正确答案】：A [解析] 物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定。 第87题 违反《银行业从业人员职业操守》的人员，( )。 A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C．情节不严重的，不应当受到惩戒 D．情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业 【正确答案】：B [解析] 违反《银行业从业人员职业操守》的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒。 第88题 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。则该业务人员应采取的正确做法是( )。 A．向媒体披露证据证明自己的清白 B．向公安部门反映情况 C．按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D．向部门所有同事发送邮件争取声援 【正确答案】：C [解析] 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。 第89题 某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法( )。 A．属于背信运用受托财产罪 B．属于挪用资金罪 C．属于正常经营活动亏损 D．违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》 【正确答案】：A [解析] 背信运用受托财产罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名，主要是针对目前金融机构委托理财和公众资金经营、管理领域出现的问题新增加的犯罪。委托理财是指委托人通过委托或者信托与受托人约定，将资金、证券等金融性资产交给受托人，由受托人在一定期限内按照委托人的意愿管理，投资于证券、期货等金融市场，并按期支付给委托人一定比例收益的资产管理活动。 第90题 中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。 A．国务院 B．全国人大 C．中国人民银行 D．中国银监会 【正确答案】：C [解析] 中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是中国人民银行。 二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。） 第1题 财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法，下列说法中正确的有( )。 A 在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策 B 在经济高涨时，政府需要减少政府开支 C 在经济高涨时，政府需要减少税收 D 在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策 E 在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支 【正确答案】：A,B,D [解析] 财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策，减税并扩大政府开支，以扩大总需求，增加就业。 第2题 《物权法》规定，“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。这里的“法律”指( )。 A 全国人大制定的法律文件 B 全国人大常委会制定的法律文件 C 省级人大制定的法律文件 D 省级人大常委会制定的法律文件 E 国务院制定的法律文件 【正确答案】：A,B [解析] 这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。 第3题 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。 A 福费廷业务属于衍生产品业务 B 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益 C 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E 出口商放弃了对所出售票据的一切权益 【正确答案】：C,D,E [解析] 福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。AB选项错误。 第4题 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。 A 在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B 直接标价法又称为应收标价法 C 间接标价法又称为应付标价法 D 大多数国家采用直接标价法 E 大多数国家采用间接标价法 【正确答案】：A,D [解析] 间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。 第5题 根据《物权法》的规定，下列关于留置权的说法正确的有( )。 A 留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿 B 留置财产为可分物的，留置权人可以留置全部标的物，也可以留置价值相当于债务金额的财产 C 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期 D 债权人留置的动产，一律应当与债权属于同一法律关系 E 法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置 【正确答案】：A,C,E [解析] 《物权法》强调了动产与债权的关系，即债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外，D选项错误。留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额，此处为“应当”而非“可以”，因此，B选项错误。 第6题 下列各项中，属于附属资本的有( )。 A 重估储备 B 一般准备 C 长期次级债务 D 优先股 E 可转换债券 【正确答案】：A,B,C,D,E [解析] 除了上面五部分，还有混合资本债券，共六部分组成附属资本。 第7题 下列各项中，属于风险管理流程的是( )。 A 风险识别 B 风险计量 C 风险监测 D 风险控制 E 风险消除 【正确答案】：A,B,C,D [解析] 银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。 第8题 下列关于财政政策的说法中，正确的是( )。 A 财政政策主要包括财政收入政策和财政支出政策 B 财政政策的工具主要有税收、政府支出和政府债券 C 经济高涨时采取扩张性财政政策 D 经济萧条时采取紧缩性财政政策 E 财政政策在促进经济增长、优化经济结构和调节收入分配方面具有重要的功能 【正确答案】：A,B,E [解析] 经济高涨时，应该采用紧缩性财政政策，抑制社会总需求；经济萧条时，应该采用扩张性财政政策，以扩大总需求。 第9题 下列说法中，正确的是( )。 A 贷款五级分类法将贷款分为正常，关注，次级，可疑，损失 B 其中后两个属于不良贷款 C 正常贷款是衡量银行资产质量最主要的指标 D 关注类贷款是指尽管借款人目前有能力换贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 E 可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款 【正确答案】：A,D,E [解析] B选项应为后三个为不良贷款，C选项应为不良贷款是衡量银行资产质量的重要的指标。 第10题 下列关于银行风险管理负债风险管理阶段的描述中，正确的是( )。 A 当时，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力 B 西方银行变被动负债为积极性的主动负债 C 大量的金融创新工具，如大额存单、回购协议等产生 D 西方各大银行的负债规模迅速扩大 E 通过对资产和负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制 【正确答案】：A,B,C,D [解析] 通过对资产和负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制是资产负债风险管理阶段的管理方法。 |
