2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析1-3 第11题 下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是( )。 A 2007年2月28日我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程 B 国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2010年年底开始实施《巴塞尔新资本协议》 C 新资本协议银行经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但最迟不得迟于2015年年底 D 中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则 E 其他商业银行可以自2013年起自愿实施《巴塞尔新资本协议》 【正确答案】：C,E [解析] C选项，新资本协议银行经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但最迟不得迟于2013年年底。E选项，其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。 第12题 存款合同通常包含的条款是( )。 A 存款客户名称 B 币种 C 利率 D 计息方式 E 履行期限 【正确答案】：A,B,C,D,E [解析] 存款合同通常包含的条款有：当事人的名称或者姓名和住所；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期限、地点和方式；违约责任；解决争议的方法。 第13题 下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法中．正确的有( )。 A 对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁 B 对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等 C 对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施 D 吊销银行某业务许可证是一种行政处分 E 某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分 【正确答案】：B,C,E [解析] 对银行从业人员的行政处罚是对其尚不构成犯罪的行为的法律制裁，所以A选项错误，吊销业务许可证是属于行政处罚不是行政处分，所以D选项错误。 第14题 常用的衡量宏观经济发展的总体目标的衡量指标有( )。 A 国内生产总值 B 失业率 C 通货膨胀率 D 国际收支 E 国民生产总值 【正确答案】：A,B,C,D [解析] 常用的衡量宏观经济发展的总体目标的衡量指标有国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支。 第15题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为( )。 A 股份有限公司 B 合伙公司 C 私营公司 D 有限责任公司 E 国营公司 【正确答案】：A,D [解析] 《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分为有限责任公司和股份有限公司两类。 第16题 商业银行授信业务应当遵循的原则有( )。 A 合法性原则 B 诚实信用原则 C 统一授信原则 D 统一授权原则 E 保密原则 【正确答案】：A,B,C,D,E [解析] 商业银行授信业务应当遵循的原则有合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则和统一授权原则。 第17题 修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责有( )。 A 监管银行业金融机构 B 监管黄金市场 C 监管工商信贷业务 D 监管银行间同业拆借市场 E 维护支付、清算系统的正常运行 【正确答案】：B,D,E [解析] 《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责。A选项和C选项属于银监会的职责。 第18题 单位存款一般包括( )。 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位专用存款 E 单位协定存款 【正确答案】：A,B,C,E [解析] 单位专用存款包括在单位活期存款里。 第19题 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取( )等措施。 A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B 限制分配红利和其他收入 C 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D 停止批准增设分支机构 E 限制资产转让 【正确答案】：A,B,C,D,E [解析] 除了上面五项措施，还有一项是责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。 第20题 下列行为中，违反了风险提示原则的是( )。 A 因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或者奖金有利的产品，忽视客户的需要 B 不以足以引起客户注意的方式提示免责条款 C 对客户的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息 D 协助客户的不诚实行为 E 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量 【正确答案】：A,B,C [解析] D选项是违反了授信尽职的原则，E选项违反了信息披露原则。 第21题 我国货币政策工具主要包括( )。 A 公开市场业务 B 再贷款与再贴现 C 存款准备金 D 利率政策、汇率政策 E 窗口指导 【正确答案】：A,B,C,D,E [解析] 以上是我国六大类货币政策工具。 第22题 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券。最后确定票面利率为5.8%，这个利率属于( )。 A 远期利率 B 实际利率 C 固定利率 D 长期利率 E 市场利率 【正确答案】：C,D,E [解析] 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券。最后确定票面利率为5.8%，这个利率属于固定利率、长期利率和市场利率。 第23题 银行资本的作用包括( )。 A 满足银行正常经营对长期资金的需要 B 吸收损失和维持市场信心 C 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D 限制银行过度业务扩张和风险承担 E 只有A和B正确 【正确答案】：A,B,C,D [解析] ABCD选项都是银行资本的作用。 第24题 民事法律行为的特征包括( )。 A 民事法律行为主体之间的地位是平等的 B 民事法律行为以意思表示为构成要素 C 民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的 D 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 E 民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，他能引起民事法律关系的设立、变更与终止 【正确答案】：A,B,C,D,E [解析] 民事法律行为的特征有： (1)民事法律行为的主体之间的地位是平等的。 (2)民事法律行为以意思表示为构成要素。 (3)民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的。 (4)民事法律行为依意思表示的内容而发挥效力。 (5)民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。 第25题 下列选项中，明显违反职业操守中授信尽职的原则是( )。 A 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之 B 利用消费者的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 C 不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面 D 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 E 不按照规定进行有效的贷后监控 【正确答案】：A,C,D,E [解析] B选项明显违反职业操守中信息披露的原则。 第26题 以下选项中，不属于中国银行业协会的日常办事机构的是( )。 A 会员大会 B 理事会 C 常务理事会 D 秘书处 E 监事会 【正确答案】：A,B,C [解析] 中国银行业协会的日常办事机构是秘书处。 第27题 银行业从业人员的职业价值理念是( )。 A 遵守职业操守 B 恪守诚信 C 合规 D 尽职 E 专业 【正确答案】：A,B,C,D [解析] 银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。E选项不是银行业从业人员的职业价值理念。 第28题 下列属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )。 A 欧元 B 日元 C 港元 D 澳大利亚元 E 加拿大元 【正确答案】：A,B,C,D,E [解析] 除了上面5种以外还有4种：瑞士法郎、美元、新加坡元和港元。 第29题 下列属于金融市场功能的是( )。 A 货币资金融通功能 B 优化资源配置功能 C 风险分散功能 D 风险管理功能 E 经济调节功能 【正确答案】：A,B,C,D,E [解析] 除了上述五项功能，还有一个定价功能。 第30题 根据风险控制要求，银行业从业人员了解客户应该了解其( )。 A 账户开立情况 B 资金调拨的用途 C 财务状况 D 业务状况 E 业务单据及客户的风险承受能力 【正确答案】：C,D,E [解析] AB选项不是根据风险控制要求而定的。 第31题 下列各项中，属于银行风险的是( )。 A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 合规风险 E 战略风险 【正确答案】：A,B,C,D,E [解析] 银行风险共有9大类，除了上面的5类，还有流动性风险、国家风险、声誉风险和法律风险。 第32题 下列不属于银行业金融机构的是( )。 A 商业银行 B 城市信用合作社 C 农村信用合作社 D 信托公司 E 政策性银行 【正确答案】：A,B,C,E [解析] 银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。信托公司属于非银行业金融机构。 第33题 下列属于直接融资工具的是( )。 A 政府 B 企业债券 C 银行债券 D 商业票据 E 公司股票 【正确答案】：A,B,D,E [解析] 银行债权属于间接融资工具。 第34题 下列各项中，属于个人贷款的是( )。 A 个人住房贷款 B 个人投资贷款 C 个人消费贷款 D 个人经营贷款 E 个人信用卡透支 【正确答案】：A,C,D,E [解析] 个人投资贷款包括在个人经营贷款里。 第35题 下列关于伪造货币罪的说法中，正确的是( ) A 伪造货币罪是指仿造人民币或外国货币的式样，非法制造假货币，冒充法定货币的行为 B 本罪侵犯的客体是国内市场流通的人民币 C 本罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人 D 伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金 E 伪造货币集团的首要分子处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产 【正确答案】：A,C,D,E [解析] 本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，包括本国货币管理制度和在本国流通的外国货币的管理制度。 第36题 银团贷款成员有( )。 A 银团牵头行 B 银团组织行 C 银团代理行 D 银团委托行 E 银团参加行 【正确答案】：A,D,E [解析] 银团贷款成员有银团牵头行、银团代理行、银团参加行等角色。 第37题 下列各项中，属于票据继受取得的方式有( )。 A 交付 B 继承 C 税收 D 背书 E 因公司合并而取得 【正确答案】：B,C,D,E [解析] 交付属于票据的原始取得。 第38题 《银行业从业人员职业操守》的宗旨是( )。 A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B 建立健康的银行业企业文化 C 维护银行业良好的信誉 D 促进银行业的健康发展 E 建立健康的银行业信用文化 【正确答案】：A,B,C,D,E [解析] 《银行业从业人员职业操守》的宗旨：规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。 第39题 公司设立的法律特征是( )。 A 公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格 B 设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序 C 设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力 D 设立公司的内容对所有公司而言一般相同 E 公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别 【正确答案】：A,B,C,E [解析] 公司设立的法律特征：①设立的主体是发起人。②设立行为只能发生在公司成立之前，并严格履行法定的条件和程序。③设立行为的目的在于公司最终取得法人主体资格，使公司具有权利能力和行为能力。④公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别。D选项不是公司设立的法律特征。 第40题 下列属于中国银监会监管措施的是( )。 A 市场准入 B 非市场监管 C 监管谈话 D 现场监管 E 信息披露监管 【正确答案】：A,B,C,E [解析] D选项不属于中国银监会的监管措施。 三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。） 第1题 国际收支的经常项目反映的是一国同国外日常资金往来情况。( ) 【正确答案】： X [解析] 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况。 第2题 在一般货币政策工具中，中央银行实施再贴现政策时具有较强的主动性。( ) 【正确答案】： X [解析] 中央银行实施再贴现政策时，只有商业银行有再贴现的需求时，它才能发挥作用，所以再贴现政策具有较强的被动型。 第3题 目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。( ) 【正确答案】： X [解析] 央行票据是中国人民银行发行的调节市场货币供应量的主要券种。 第4题 我国第一家城市信用社是在张家港市成立的。( ) 【正确答案】： X [解析] 我国第一家城市信用社是在河南省驻马店市成立的。 第5题 一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。( ) 【正确答案】： √ [解析] 一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 第6题 中央银行可以通过逆回购业务，向市场投放资金，增加流动性。( ) 【正确答案】： √ [解析] 逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作。 第7题 借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。( ) 【正确答案】： X [解析] 根据《商业银行法》借款人向第三人转移借款合同项下的债务时，必须征得贷款人同意。 第8题 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。( ) 【正确答案】： X [解析] 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。 第9题 反映银行是否达到股东价值最大化这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。( ) 【正确答案】： √ [解析] 银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率(Return on Equity，ROE)，即净利润与资本的比率。 第10题 对于可撤销合同，当事人请求撤销的，法院或仲裁机构不得变更。( ) 【正确答案】： √ [解析] 《合同法》第五十四条规定，当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。 第11题 罚款是行政处分中的一类。( ) 【正确答案】： X [解析] 罚款是行政处罚中的一类。 第12题 重组是银行业金融机构的一种市场退出方式，其对银行业体系冲击较小。( ) 【正确答案】： √ [解析] 我国银行业金融机构的退出机制建设，应结合中国实际，根据问题机构的现实状况，选择行政接管、重组、并购、撤销、关闭清算等多种市场退出方式，以尽可能小的社会震动和处置成本、尽可能少的公共资源，最大限度地保护存款人、债权人和纳税人的利益。 第13题 银行业从业人员应当按法定程序积极协助国家执法机关的执法活动，不泄露执法活动的信息，不协助客户隐匿、转移资产。( ) 【正确答案】： √ [解析] 上述说法符合《银行业从业人员职业操守》中“协助执行”的规定。 第14题 窗口指导不具有法律效力，但却具有强制性。( ) 【正确答案】： √ [解析] 以限制贷款增加额为特征的窗口指导，作为一种货币政策工具，虽非法律规定，只是劝告性指导，但由于这种指导来自享有很高信誉和权威的中央银行，实际上带有很大程度的强制性。如果民间金融机构不听从指导，尽管不承担法律责任，但最终要承受因此带来的其他方面的经济制裁。 第15题 单位协定存款中的存款利息全部按活期存款利率计算。( ) 【正确答案】： X [解析] 对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息。 |
