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银行从业资格考试个人理财知识点二十

2011-12-16 21:35| 发布者: 双鱼儿| 查看: 100679| 评论: 0

摘要:   一、理财顾问服务概述:   1、什么是理财顾问服务?   理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。   【注意一】   商业银行为销售储蓄存款产品、信 ...

  一、理财顾问服务概述:

  1、什么是理财顾问服务?

  理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

  【注意一】

  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传属于一般性咨询业务,不属于理财顾问服务。

  【注意二】

  客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并且客户自行承担由此产生的收益和风险。

  2、理财顾问服务流程:

  接触客户

  第一步:基本资料收集(客户基本信息)

  第二步:资产现状分析(收支、投资现状)

  第三步:风险分析(市场风险、个人风险、风险承受力、能转化的风险)

  第四步:资产管理目标分析(人生目标、各阶段财务目标)

  第五步:客户资产预测和评估(资产未来预测、市场机会与危险)

  第六步:财务目标的确认(财务目标的确认、财务目标的分解)

  第七步:基础规划(基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业的策划、资产转移与继承的策划)

  第八步:建立投资组合

  第九步:实施计划(实施目标、时间表、步骤)

  第十步:绩效评估(评估标准、考核、修正)

  简化的七步法:

  第二、三步合并为“客户财务分析”

  第四、五、六步合并为“客户财务目标分析与确认”

  例题:

  个人理财策划的基本流程包括:建立客户联系、搜集客户数据及确定目标与期望()等

  A 分析客户财务状况

  B 整合个人理财策略并提出个人理财方案

  C 接受客户投诉

  D 监控个人理财方案的实施

  E 理财策划方案的评估

  补充理解:PDCA(管理学中的“戴明环”)

  Plan 计划。包括方针和目标的确定以及活动计划的制定;

  Do 执行。执行就是具体运作,实现计划中的内容;

  Check 检查。就是要总结执行计划的结果,分清哪些对了,哪些错了,明确效果,找出问题;

  Action 行动(或处理)。对总结检查的结果进行处理,成功的经验加以肯定,并予以标准化,或制定作业指导书,便于以后工作时遵循;对于失败的教训也要总结,以免重现。对于没有解决的问题,应提给下一个PDCA循环中去解决。

  理财顾问的服务,是在充分了解客户的基础上,对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理,从而帮助客户实现其财务目标的过程。

  例题:

  理财顾问服务的第一步是()

  A 确定客户财务目标

  B 资产管理目标分析

  C 风险分析

  D 基本资料收集

  3、理财顾问服务特点:

  (1)顾问性

  (2)专业性

  (3)综合性

  (4)制度性 – 标准服务流程

  (5)长期性

  例题:

  商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应()

  A 了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力

  B 评估客户的财务状况

  C 提供合适的投资产品由客户选择

  D 提供收益率高的金融产品

  E 向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险

课程

主讲

精讲班

课时

学费

试听

公共基础

于海洋

34讲

200

个人理财

况杰

31讲

200

风险管理

何志良

42讲

200

个人贷款

何志良

27讲

200

公司信贷

杨芬

30讲

200

123下一页

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握手

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路过

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