二、客户分析：
1、收集客户信息 (1)客户信息分类： ① 定量和定性 ② 财务信息和非财务信息 非财务信息虽然得到的是间接的信息，但是有时候更重要。 (2)客户信息收集方法： ① 初级信息收集方法： 面谈;数据调查表 ② 次级信息收集方法 从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息，第二手信息。 例题 次级信息的收集方法有() A 客户访谈 B 平日工作中积累，建立数据库 C 数据调查表 D 客户沟通 下列哪些不是客户信息的保密原则() A 客户信息用于专业分析和统计 B 从业人员有业务保护客户的隐私权 C 客户信息可以用于商业用途 D 未经客户同意，不得泄露给他人 客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑 (x) 来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是() A 自我吹嘘 B 目标缺失 C被动接受 D自我设防 2、客户财务分析： (1)个人资产负债表 净资产(所有者权益)= 资产 – 负债 (2)现金流量表 盈余/赤字 = 现金收入 – 现金支出 (3)未来现金流量表 ① 预测客户未来收入：常规性收入、临时性收入 ② 预测客户未来支出：满足基本生活的支出、客户期望的支出 要考虑通货膨胀因素
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