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银行从业资格考试个人理财考点十二

2011-12-16 21:12| 发布者: 双鱼儿| 查看: 1263| 评论: 0

摘要:   第十讲 理财顾问服务(上)   首先看上节课的习题。   1万能险指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。(对)   2 实物式国债可记名、可挂失,可以在银行柜台购买。(错误)   3 ...

  三、财务规划

  在对客户全面了解的基础上进行财务规划。

  一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理,保险规划,税收规划,人生事件规划及投资规划等财务安排问题。

  (一)现金、消费和债务管理

  1、现金管理

  现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。

  编制预算:

  (1)设定长期理财规划目标,并计算所需的年度储蓄

  (2)预测年度收入

  (3)算出年度支出预算目标:年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算

  (4)预算控制与差异分析:

  ① 预算的控制:

  认知需要 = 储蓄动机+开源节流的努力方向

  应建议客户开立三种账户:定期投资账户、扣款账户、信用卡账户

  ② 预算与实际的差异分析:每月按预算科目记账,比较分析差异原因并加以改进。

  如差异过大,可每月选择一个重点项目进行改善。

  (5)应急资金管理:

  ① 以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力

  失业保障月数 = 存款、可变现资产或净资产/月固定支出

  意外或灾害承受能力 = (可变现资产+保险理赔金 - 或有负债)/ 基本费用

  其中,失业保障月数最低为3个月,6个月较为妥当。

  ②紧急预备金的两种方式:

  流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;

  贷款额度。

  【例题】存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()

  A 要约邀请

  B 要约

  C 承诺

  D 合同

  【例题】由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用()

  A 客户制定的格式合同

  B 客户与存款机构协商的格式

  C 存款机构的格式合同

  D 口头形式

课程

主讲

精讲班

课时

学费

试听

公共基础

于海洋

34讲

200

个人理财

况杰

31讲

200

风险管理

何志良

42讲

200

个人贷款

何志良

27讲

200

公司信贷

杨芬

30讲

200


鲜花

握手

雷人

鸡蛋

路过

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