2011中级经济师《金融实务》预习第四章(1-6)
第四章 商业银行经营与管理
第一节 商业银行经营与管理概述
一、商业银行经营与管理的涵义（掌握）
商业银行经营指商业银行对所开展的各种业务活动的组织与营销；
商业银行管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。
二、商业银行经营与管理的内容（掌握标题）
1.商业银行经营的内容
（1）负债业务的组织与营销
（2）资产业务的组织与营销中华考试网
（3）中间业务和表外业务的组织与营销
2.商业银行管理的内容
（1）资产负债管理
（2）财务管理
（3）风险管理
（4）人力资源开发与管理
三、商业银行经营与管理的关系（掌握）
两者既有区别又有联系：经营是管理的对象和出发点，银行的管理是对经营活动的管理。经营是银行生存发展的根本，管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好的经营。
四、商业银行经营与管理的原则（重点掌握）
（一）商业银行经营与管理的原则
1.安全性（首要原则）
2.流动性
3.盈利性
追求盈利是商业银行经营的核心目标。
（二）安全性、流动性和盈利性的关系
即有联系又有矛盾。
1.流动性与安全性是成正比；但流动性、安全性与盈利性成反比。
2.安全性是经营的前提，是经营管理原则之首；流动性是实现安全的必要手段；盈利性是商业银行的经营目标，保证安全性和流动性的目的就是为了盈利。
（三）我国商业银行的经营与管理原则（掌握）
1.我国经营与原则的确立与发展（掌握标题）
经历了四个阶段：
（1）单一的贷款“三原则”
（2）专业银行的贷款管理原则
（3）经营与管理“三原则”的初步确定
1995年《商行法》经营管理原则在我国初步确立
（4）经营与管理原则的调整
1995年效益性、安全性、流动性
2003年改为安全性、流动性、效益性
2.我国银行经营与管理原则的特点（掌握）
（1）效益性而不是盈利性
不单指经济效益，还包括社会效益
（2）我国银行经营原则顺序与国际接轨
（四）商业银行审慎经营规则
03年12月第十届人大第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》提出审慎经营包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备、风险集中、关联交易、资产流动性等要求
P84页关于审慎性的解释也要记住。
第二节 商业银行经营
一、商业银行经营概述
商业银行经营是对其所开展的各种业务活动的组织和营销。组织——更多表现为物质方面的组合；营销——更多表现为脑力的活动和无形资产的创造。
二、商业银行经营的组织：业务运营
（一）传统的业务运营模式（掌握）
以层级管理为特征，以层级中的每一个业务单位（网点）为基础，以业务前后台一体为核心的方式。
传统经营模式的特点是网点的会计核算型。
优点是前后台紧密结合，业务处理快捷等；缺点是由于风险控制要求，后台各个流程环节都必须配备人员，单人业务量不饱满，人工成本高。
（二）新型的业务运营模式（掌握）
新型业务运营模式的核心就是前后台分离。前台由会计核算性转为营销型（产品营销、柜台服务、风险控制）；后台主要负责核心业务系统运行维护。
新型业务运营模式的优点：（掌握标题就可以了）
1.前台营业网点业务操作规范、工序化
2.实现业务集约化处理
3.实现效率提升
4.提高风险防范能
5.可以大大降低成本
三、商业银行经营的核心：市场营销
（一）商业银行市场营销的概念（掌握）
商业银行市场营销是银行为了创造可同时实现个人和企业目标的交易机会，而对与金融产品有关的想法、物品和服务的构思、定价、促销和分销进行策划和实施的过程。
（二）与客户建立更加稳定的关系——关系营销（掌握关系营销与传统营销的区别）
关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解。
四、负债经营
商业银行的负债包括存款、同业拆借、向央行借款等，其中最重要的是存款。
（一）存款经营的基本内容
商业银行存款经营最重要的方面是必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域。
（二）存款经营的影响因素（掌握标题）
1.支付机制的创新
2.存款创造的调控
3.政府的监管措施
（三）存款经营的衍生服务：现金管理
1.现金管理服务产生的背景
现金管理服务是商业银行向存款人提供包括告知其账户中的可用资金情况，建议他们选择、整合存款人的各个账户余额以实现其利息收入的最大化等服务——为客户提供个性化的理财服务。
2.现金管理服务的内容（掌握）
（1）资金管理类服务：余额报告服务、存款汇总服务、锁箱服务
（2）资金控制类服务：控制支付的服务、应付汇票服务等
（3）账户完善类服务：账户调节服务、同业现金管理服务等
中级经济师考试延伸阅读——经济师考试六大注意事项
一、考试时间
经济师考试每年举行一次，考试日期一般设在每年11月的第一个星期日，分在两个半天进行，考试时间均为2.5小时。
二、合格标准
经济专业技术资格中级、初级各专业各科目考试合格标准均为84分(各科目试卷满分均为140分)。
三、成绩查询
考试成绩一般在考试结束后的两个月后（即第二年1月份）由各地人事考试主管部门陆续对外公布。
四、成绩管理
参加考试的人员须在1个考试年度内通过全部科目的考试.
五、考前准备
1、熟悉考场
考生要提前去熟悉考点的具体位置、乘车路线、乘车时间等，对这些都做到心里有数，才不会在考试当天造成慌乱。
2、考试文具
准考证、身份证是进入考场的必备证件，考生奔赴考场前都应认真准备;主观题需要用钢笔或签字笔(黑色)作答，其他科目均需用2B铅笔在答题卡上作答。
六、答题注意事项
要仔细审题。不仔细审题，容易答错、答偏。审题时不能粗枝大叶，不能想当然，也不能操之过急。答题顺序。答题的程序有两种：一是根据答题的时间分配，采用先易后难的程序;二是按照试卷编排的程序，一道一道地往下答，如果遇到难题或一时答不出来的题目，先跳过去。
