2010年经济师《中级金融》金融机构与金融制度(6)
(二)商业银行的业务经营制度 分业经营银行制度(专业化银行制度或分离银行制度) 综合性银行制度(全能银行制度或混业经营银行制度) 1.分业经营银行制度 指商业银行业务与证券、保险等业务相分离,商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务,不得经营证券保险等其他金融业务的制度安排。银行不可能通过持有企业的股票从而结成利益共同体。 该模式的优点主要有:(1)保护存款人利益, (2)有利于商业银行稳健经营与经济的稳定发展 该模式的缺点主要有:(1)不利于加强金融业的竞争 (2)不利于通过各类金融业务的互补性分散经营风险 (3)不利于银行的利润收入和稳定经营等 2.综合性银行制度 综合性银行制度亦称为全能银行制度或混业经营银行制度,是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算,甚至信托、租赁,保险等全面金融业务的银行制度。 综合性银行制度的优势主要体现在: (1)能加强金融业的竞争,有利于优胜劣汰和提高效益,促进社会总效用的上升; (2)使并购后的金融行业可拓展规模边界,更好地发挥技术优势,扩大同质性产品或服务的提供,实现规模效益; (3)可以整合利用商业银行、投资银行、保险公司等的有限资源,形成信息共享、损益互补机制。业务的综合化能够分散经营风险。 综合性银行制度的缺陷主要体现在: (1)利益的引诱和竞争的压力,使商业银行短期资金流人资本市场,银行因收益和风险不对称,以及信息的不对称而引发道德风险等,由此易带来信用链断裂的金融危机; (2)混业经营下形成的更大范围的行业垄断,易使金融业的不稳定因素危及产业的安全,对国民经济的发展产生消极影响; (3)混业经营可能会给整个金融体制带来很大的系统性风险。
中级经济师考试延伸阅读——经济师考试六大注意事项 一、考试时间 经济师考试每年举行一次,考试日期一般设在每年11月的第一个星期日,分在两个半天进行,考试时间均为2.5小时。 二、合格标准 经济专业技术资格中级、初级各专业各科目考试合格标准均为84分(各科目试卷满分均为140分)。 三、成绩查询 考试成绩一般在考试结束后的两个月后(即第二年1月份)由各地人事考试主管部门陆续对外公布。 四、成绩管理 参加考试的人员须在1个考试年度内通过全部科目的考试. 五、考前准备 1、熟悉考场 考生要提前去熟悉考点的具体位置、乘车路线、乘车时间等,对这些都做到心里有数,才不会在考试当天造成慌乱。 2、考试文具 准考证、身份证是进入考场的必备证件,考生奔赴考场前都应认真准备;主观题需要用钢笔或签字笔(黑色)作答,其他科目均需用2B铅笔在答题卡上作答。 六、答题注意事项 要仔细审题。不仔细审题,容易答错、答偏。审题时不能粗枝大叶,不能想当然,也不能操之过急。答题顺序。答题的程序有两种:一是根据答题的时间分配,采用先易后难的程序;二是按照试卷编排的程序,一道一道地往下答,如果遇到难题或一时答不出来的题目,先跳过去。
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