中级经济基础货币与金融(二)
一、内容提要 本部分主要内容为:商业银行与金融市场、中央银行与货币政策。 二、主要考点 (一)商业银行与金融市场 1,掌握商业银行的主要业务 2,掌握商业银行管理的三大原则 3,熟悉债券收益率计算的方法 4,熟悉债券定价和股票定价的方法 5,掌握金融市场运行的机理 6,掌握货币市场与资本市场的功能及其子市场 (二)中央银行 1,掌握中央银行制度的定义 2,掌握中央银行的职责、业务活动的特征 3,掌握中央银行的主要业务 4,掌握中央银行体制下的支付结算系统 5,掌握货币政策的定义和货币政策目标的内容 6,掌握一般性货币政策工具,熟悉选择性货币政策工具 7,熟悉各种货币政策中间目标,以及我国中央银行在宏观经济调控中发挥作用的主要措施。
三、内容讲解 第一节 商业银行与金融市场 (一)商业银行的运营与管理 1.商业银行的性质与组织形式 概念:商业银行是最典型的银行,是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。 性质: 与一般工商企业相比,商业银行是金融企业,承担着资金融通职能; 与中央银行和政策性银行相比,商业银行是以盈利为经营目的的企业; 与非银行金融机构相比,商业银行的业务范围广泛,经营种类齐全,是惟一能够吸收活期存款的金融机构。 组织形式: 按机构设置分类,分为单一银行制(如美国)和总分行制(如英国),目前世界各国的商业银行一般采用总分行制。 按业务经营范围,分为专业化银行制和综合化银行制(最典型的德国的全能银行) 例题:单选目前世界大多数银行采取的组织形式是()。 a 持股公司制 b 单一银行制 c 总分行制 d 连锁行制 答案:c
2.商业银行的主要业务 (1)负债业务 即形成商业银行资金来源的业务。包括自有资金和外来资金两部分。 自有资金:股本、公积金和未分配利润; 外来资金:a,吸收存款,是银行组织资金来源的主要业务; b,借款业务:再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行资本债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用。 (2)资产业务 将负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。 a,票据贴现 b,贷款业务:按归还期限,可分为短期、中期、长期贷款;按贷款条件,可分为信用放款、担保贷款、抵押贷款和质押贷款。按用途可分为,资本贷款、商业贷款和消费贷款。 c,投资业务:主要指证券投资,各国一般规定只允许做债券业务,不允许做股票买卖。 (3)中间业务 a,结算业务:现金结算和转帐结算; b,信托业务:资金信托和财产信托 c,租赁业务 d,代理业务 e,咨询业务 3.商业银行管理 商业银行资产管理原则:盈利性原则;流动性原则;安全性原则。商业银行的资产流动性与盈利性成反比例关系。
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