2013年经济师考试《初级金融》讲义：第一章

　　第一节 货币形态的发展演变

　　考核内容：

　　货币发展过程中经历了三种形式：商品货币、代用货币和信用货币。

　　1、 商品货币

　　2、 代用货币

　　3、 信用货币

　　具体内容如下：

　　一、商品货币

　　(一)含义：又称足值货币，兼具货币与商品双重身份，执行货币职能时是货币，不执行货币职能时是商品;且两种用途时价值相等。——货币职能：区分流通手段和支付手段

　　(二)类型：

　　1、实物货币：货币形式发展最原始的形式，缺点不易携带、存放。体积笨重难携带，质地不匀难分割，容易腐烂难储存。如：牲畜、粮食、布匹、贝壳、珠玉。

　　2、金属货币：金属货币是典型的足值货币;普遍可接受性、价值稳定性、价高量小、耐久性、均质性、可分性。如：金银。

　　(三)特征：

　　1、本身具有十足的内在价值;粮食内在价值表现在外在的使用价值上——可以充饥;

　　布匹内在价值表现在外在的使用价值上——可以制衣。

　　2、与其他商品进行交换时，是以自身所包含的实际的商品价值与其他商品进行交换的，所以称为，以商品的内在价值量的大小决定交换的比例。

　　二、代用货币

　　(一)含义：是指代表实物货币在市场上流通的货币，一般由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币加入到流通领域中。如：交子。

　　备注：代用货币与商品货币中——金属货币之间的关系：

　　1、代用货币在市场上流通，但是其背后有充足的金银货币或者等值的金、银条(块)作为保证，代用货币的持有者，有权随时到政府或银行将其兑换为金属货币——金银。

　　2、所以——代用货币本身的价值虽然低于其面值，但是公众持有代用货币就等于具有了是指货币的请求权。

　　3、举例：代用货币最早出现在北宋，树皮纸做成的货币—交子。

　　——是我国最早的纸币，也是世界上最早的纸币。

　　(二)特征

　　1、成本低、易携带、节省稀有金银、能克服金属货币在流通中产生的“劣币驱逐良币”现象。

　　(劣币驱逐良币——也称格雷欣法则。是经济学中的定律。该定律归纳：在铸币时代，当那些低于法定重量或者成色的铸币——“劣币”进入流通领域之后，人们就倾向于将那些足值货币——“良币”收藏起来。最后，良币将被驱逐，市场上流通的就只剩下劣币了。)

　　2、本身价值低于面值，但持有它等于具有实质货币的要求权。

　　三、信用货币

　　(一)定义：是以信用为保证，通过一定信用程序发行的，充当流通手段与支付手段的货币形态，是货币发展的现代形态。

　　(二)信用货币的产生：

　　1、信用货币是金属货币制崩溃的结果。

　　2、现代经济中的信用货币发行主体是银行，其发行程序是银行信贷程序。

　　3、信用货币与贵金属货币脱离关系，不可兑换贵金属货币。(信用货币与代用货币的区别)

　　其本身价值远远低于所代表的货币价值，所代表的货币价值可能发生贬值或升值。

　　信用货币的管理货币性质——国家可以通过对银行体系的控制来控制和管理信用货币。

　　→→所以，现代经济中信用货币发行的主体是银行，发行的程序是银行信贷程序，由国家赋予无限法定偿还能力，并强制流通。

　　4、形式：商业信用货币(商业票据如期票和汇票)、银行信用货币(银行券)、国家信用货币(纸币)，还有通货和银行存款。——详见金融企业的资本与负债业务章节

　　(三)特征：一种信用符号，已与黄金完全脱离;债务货币;强制性;管理货币性。

　　(四)发展趋势：电子货币(P4，“储值”，及发行主体的多元化—银行、金融、非金融机构。)

　　【2010真题，单选】

　　下列货币形态中，属于代用货币的是( B )。

　　A.贝壳 B.交子

　　C.金币 D.人民币

　　答案：B

　　解析：本题考查货币的三种形态举例。

　　AC分别属于实物货币和金属货币，而D属于信用货币，B属于代用货币。(参见教材P1、2)

　　第二节　货币流通的概念和形式

　　考核内容：

　　货币流通的概念

　　货币流通的两种形式

　　广义的货币流通

　　具体内容如下：

　　一、货币流通的概念：

　　是货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的运动。现代信用制度下，货币流通由现金流通与存款流通两种形式构成。

　　现金流通

　　（一）几个概念

　　1、现金流通即以纸币和铸币作为流通手段和支付手段所进行的货币收付。

　　2、现金流通领域：与居民个人有关的货币收付和企业单位间的小额货币收支。

　　3、我国的现金货币流通：以中国人民银行为中心，通过商业银行和其他金融机构的业务活动，经过不同渠道进入流通，并经过不同渠道回到各商业银行和金融机构，最后流回中国人民银行，退出流通。

　　（二）现金流通的程序和渠道