为宝贝先买投连险 股票+商铺护航家庭投资
吴国平的宝宝刚刚一岁半，有了孩子后，他的生活多了许多乐趣，但也不能再像“二人世界”时潇洒逍遥了，“以前两个人想做什么就做什么，现在有孩子，确实要考虑的问题就多一些，主要是孩子以后的教育问题，现在已经让宝宝去上一些早教课了。接下来幼儿园规划怎么样，这些都在考虑。” 吴国平还是以就近原则选择幼儿园，要求也不高，“小孩子刚开始以玩为主，而不是早早就让他开始学习，还是让他更好的自我成长吧。幼儿园离家近一点，接送方便，父母能更多照顾、关怀比较好。” 吴国平对宝宝的未来规划，其实就一个原则，让他健康的成长，不要太多束缚他。“我们当然也希望他以后读很好的学校，但这个要等他再大一点，看具体的情况再斟酌，现在不会考虑那么长远，对我们而言，怎么让他健康成长最重要。” 吴国平在宝宝一出生就给他买好了保险，为宝宝的未来买多一份安定，“保险早就有规划，一出生就买保险，投资连结险，像中国人寿，以后保障他中学、大学、就业有一笔钱拿。很多人不买保险，觉得会通货膨胀没必要，我也没把保险当成重要投资，但必须买一点，买一个心安。” 宝宝出生后，吴国平考虑问题也多了一层顾虑，“我一直对资本市场态度比较积极，也是作为我自己主要的方向。有家庭之后，考虑问题不一样了，我以前是100%资金炒股，现在当然不能那样做了，有老有小，有很多问题要考虑，老人的生活、孩子的未来也要做一些准备。” 个人未来5年计划： 理财产品+保险+商铺投资 吴国平高二时候就开始做股票，收益不错，后来越做越大，高中时候操作的资金就已达百万，于是他十几年一直“专职”炒股，他的理财计划也一直是与股票相连的。 他对未来的市场机会、对自己都信心十足，所以理财产品也是买自己家出品的。“我们就不会过多的去买其他的理财产品了，保险是肯定会买的，理财产品就买自己的。银行多少也会存一点，包括买一些商铺，这个都会有。好的商铺毕竟能提供稳定的现金流，以后也有投资商铺的规划，房子不需要太多，我们也不是炒房一族，考虑投资一些商业性的物业。但是买房，没有计划，可能更多会投资到二级市场上去。” 吴国平坚信，3-5年内，中国a股市场还是有一波很值得期待的行情，就短期而言，市场的波动和震荡，也会蕴含着很多机会。“中国的资本市场，虽然在未来可能还有一些风险，但是，就整体而言，蕴含的机会会很多，不仅是二级市场的机会，还包括市场本身发展带来的各种各样的机会。我现在就做两样，投资理财和金融文化，这两块我觉得未来都很有前景，中国资本市场发展到现在，它在成熟、在壮大，在这个过程中自然会有震动，会有风险，但蕴含的机会你是想也想不到的，必须好好研究把握它。” “我未来的理财计划就是把自己的基金做到更好!希望5年之后，自己也培养一些比较不错的操盘手，在市场上有一定成就，同时自己在市场上能有相当的地位跟影响力，希望成绩做得非常好，自己的理财产品做到比较出类拔萃，能在市场前列。” 建议大资金的50%-60%配置到股票市场 “我的思路一直都是2个方向，主要的方向就是股票市场，或者资本市场，或者期货市场，另外一个方向就是物业，这个物业不是房子，更多的是商铺，我喜欢收藏一点商铺。现在的话，未来大思路还是这样，只不过会留有一些机动的资金放在家庭的保障上，老人、孩子，会比过去思考的多一些。” 吴国平在制定理财计划时，首先考虑的是风险承受能力，“你要知道你这部分钱是闲散的还是不闲散的，如果是闲散的，可以配置一点相对而言风险系数大一点，激进一点的理财产品，风险大一点可能机会也大一点，但是不是全部，要综合配置。” “就我个人而言，现在全球和国内的资本市场动荡是非常剧烈的，所以你要让你的财富，不要说增值吧，就保值，首先你就不要让你的资金都是存款，因为钱可能会越来越不值钱，不要抱着存银行来保值的想法，这个肯定是有误区的。另外一点，资金是要分散，但也不要过于分散，比如说你不能说100万分10份，这样不行，你就分个二三份就行，分散后你就结合自己的承受能力去配置。” 吴国平80%的资金都投资在股票市场中，“我是特例，我本身就是玩股票的，80%都是股票，10%是现金，少部分存银行。”他建议大家可以把资金的50%-60%配置到股票市场，其他结合自己的实际情况机动运作，买保险、房子商铺、存银行等等。
为宝贝先买投连险 股票+商铺护航家庭投资的延伸内容--人生必备7张保单
第1张：意外险保单 对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。25岁～30岁，经济能力有限，还在创业或打拼，还要为买房、买车做准备，但是在风险随处可见的今天，交通事故频发，各种意外事故都有可能发生，意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但其赔付金额高达10万元，每年也只需要几百元的投入。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障。意外险的附加险也很必要，因为意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费都可以获得赔付。 第2张：大病医疗保单 我们周围生活的环境在日益恶化，空气质量也越来越差。年轻时为了生活要不断地努力，很少有时间锻炼，要养家，要赡养父母，身上的担子越来越重，大病的发病率越来越高，而且越来越年轻化，虽然有一份社会医疗保险，但一年的医疗费用上线是2万，现在一次重感冒的费用就要上千元，如果碰上大病，自己要负担的费用还是很沉重的。将一部分钱存入大病医疗，发生在保单上所列的大病时可以获得赔付，在很大程度上可以保障自己的生活不致出现很大的问题，大病保险是非报销型险种，而是给付型的，有返还型和消费型两种，主要解决的问题包括患大病中的经济损失，比如误工费、疗养、自费药花费，看护费以及后需花费的补偿。 第3张：养老保险 随着年龄的不断增长，老了以后的生活问题应该考虑得多一些，不能把老了以后的生活完全交给子女，以后两个孩子负担四个老人的局面会很普遍，对孩子无疑是巨大的压力，规划自己的养老问题，是对自己和儿女的责任，我们的社会保险里有一份养老金，在女性交满20年，男性交满25年后。可以在退休之后领取。但这种养老金的发放是根据当地的最低月平均工资。这对维持一般的生活而言会很拮据的。从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得的优惠越大。 购买养老保险之前，要算清以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式，一种是每月领固定的金额，另一种是逐年递增，应视不同情况与经济承受力而选择。以前者为例，从30岁起交养老，每年6500元，交满20年，55岁可以持续领满20年，每月领取1000元，总共交13万，领取24万，收益非常的明显。 第4张：人寿保险 我们已经习惯花费明天的钱来消费，买车、买房，先投入一笔可以接受的金额，生活质量会有明显的改善。背着贷款也许工作起来更有动力，但是如果一旦自己出了问题，还贷将是家人的一笔巨大负担，人寿保险可以将这种风险转移，算算贷款是多少，然后买一份同等金额的人寿保险，比如贷款总额为50万，就买一份50万的寿险，一旦自己有了闪失，还有保险公司还贷款，这样就不会给家人造成沉重负担了。如果经济条件允许，夫妻双方应该各为对方买一份人寿保险，这是一种责任与承诺。 第5～6张：子女的教育及意外保单 父母都希望孩子接受最好的教育，但是现在教育费用越来越高，从孩子上幼儿园开始，不算正常的学杂费、书本费，单是对孩子爱好的培养，比如书法、绘画、音乐、舞蹈等等就是一大笔巨大的投资，培养一个大学生更是10万元都打不住。因此，从孩子出生之日起，就应该为其准备一笔教育金，准备教育金的方式有两种，一种是教育费用预留基金。举例说，在小孩1岁～20岁，每年交4500元，20岁可以返还12万元。以此保证专款专用。另一种方式是买一份万能寿险存取灵活，可以做大额的教育储备金。除此以外，儿童意外险也是必不可少，孩子年龄小，好奇爱动，比大人更容易发生意外事故，每年不到300元就可以为孩子买一份3万的意外险。 第7张：避税保单 保险还有一个重要的功能就是避税。随着社会经济发展与法律的不断完善，遗产税的征收势在必行。遗产税一般在40%以上，德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收，我们理当未雨绸缪。按照国际惯例，按照我国法律，保险金所得是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地用巨资投入保险，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。另外，子女继承遗产之前，必须先筹一笔遗产税款把税款缴清。如果父母没有在事先进行遗产规划，身故时又没有留下足够的现金和存款，庞大的遗产税就会成为孩子的负担。 遗产税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种是万能寿险。追加一份养老保险为退休之后的生活提供进一步的保障，另一方面，无论被保险人在或不在，养老保险金都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女，就可以在身后规避遗产税。 |
