少儿保险最好保证专款专用
1、先生：30岁，一类职业，深圳社保，需要寿险20万、重疾20万、定寿30万25年或30年、意外医疗10万或15万(请注意金额)、住院医疗15万、门诊小额即可; 2、女儿：2岁，2010年1月底满3岁，深圳少儿医保，需要寿险10万、重疾10万、意外医疗10万或15万(请注意金额)、住院医疗10万或15万、门诊小额即可;孩子希望保到18或20岁，如果有特别设计的高额重疾、医疗都可以考虑 3、本人：30岁，一类职业，深圳社保，已经有万能寿险附加重疾20万(考虑调成10万)，定寿30年30万，附加意外伤害10万、伤残30万，要补充意外医疗10万或15万(请注意金额)、住院医疗15万、门诊小额即可 4、不知道能不能通过给女儿买投连来进行升值保值，因为还有老人，他们买不了保险了，看看有没有其他办法解决。 专家分析 中国人的保险意识是越来越强了，特别是在有了下一代的时候，大人节省的不得了，但是，对于孩子的投资却是非常的大方。但是，很多时候的大方却把方向搞错了。 孩子买保险的基本内容其实和大人差别不大。意外、住院医疗、重大疾病这几项基础的东西也是必不可少的。对于孩子来说，这几项其实用不了什么钱。因为年纪小，如果是采用定期重大疾病，10万的保额差不多才200左右，在加上些意外住院什么的，一般在500左右可以全部搞定，如果想保障更细，估计也就1000以内。 但是，对很多的大人来说，给孩子买保险其实不是为了保障，是为了给孩子存钱。于是很多两年一返啊，三年一返的产品，甚至是一年一返的而且保障终身的产品大量的吸引了家长的眼球。 这类产品大多有以下特点： 1、保费高。如果10万的保障，保费差不多都在1万以上了。 2、保障低。同样多的钱，不返还的比返还的保障要少很多。 3、交保费后用不了多久就会得到返还。只是这个钱的返还能对我们的生活起到什么作用呢?生活费不够，孩子读书需要用钱时更是无法起到实质作用。 4、分红演示表的数字高的吓人。在孩子小的时候存钱，等孩子80岁的时候，保险帐户的演示表的数字都是个很大的数字了。具备一点基础的金融常识的人，都会晓得这个数字其实对我们来说，其实是个美丽的假象! 在现实生活中，给孩子买保险时，先解决孩子的基本保障。就是意外、住院、重大疾病保障。再根据自己的实际情况，给孩子进行教育金的储蓄。在准备给孩子储蓄教育金时，一定要检视大人的保障，强烈建议在做好大人的保障后，再去考虑孩子的教育金问题。其实，也有可以在给大人保障的同时积累教育金的保险计划，需要多沟通，才能真正让保险保障到我们。 对于孩子的教育金保险，有些小小建议： 1、要保证专款专用。外面的诱惑总是很多，这笔钱一定只能孩子读书时才可以使用。 2、要在需要的时候真正用到。比如，孩子读大学时才是真正花钱，或者花钱比较多的时候，能不能在孩子每年上大学时把钱给到孩子，这个也很重要。当然，现在的教育费用都不低，能在高中阶段就给到孩子也很不错。 3、孩子的教育金如果通过保险来实现，一定要有大人的豁免。也就是说，万一大人遇到大的困难，一定要保证这个钱能继续存到，确保安全。 另外，对于市场上的那些几年几年一返的保险，是千万不可以做为教育金使用的。看起来好象返的多，实际上对于教育起不到应该有的作用。钱花了，事情没办好。 案例分析 对于那些想平时当存钱，将来可以补充教育的家长来说，给个小小的案例，仅供参考： 1岁的孩子，每个月为孩子存300块，存20年。在孩子遇到小的意外时，产生的合理的医疗费用，不管是门诊还是住院，可以不限次数在80元以上4万以内100%报销;如果不好运患了重大疾病，可以最少得到10万的补助; 如果在孩子22岁前，投保人残疾、重疾或身故，则剩下的保费由保险公司代缴。按照目前中等利益(是过去8年来平均收益的三分之一)演示，在交费20年后，帐户上积累了95，834元。如果一直不取，帐户上的钱，到孩子30岁时，帐户上有173，273。 等到孩子50岁，655，509。可以这样说，基本解决了孩子未来一辈子的基本保障了。这些钱可以随时支取作为孩子教育金、自己养老金或者其他急用的补充!最重要的是，即使孩子发生了意外或者重大疾病理赔，帐户的钱是不会受到任何影响的。
少儿保险最好保证专款专用的延伸内容--人生必备7张保单
第1张：意外险保单 对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。25岁～30岁，经济能力有限，还在创业或打拼，还要为买房、买车做准备，但是在风险随处可见的今天，交通事故频发，各种意外事故都有可能发生，意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但其赔付金额高达10万元，每年也只需要几百元的投入。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障。意外险的附加险也很必要，因为意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费都可以获得赔付。 第2张：大病医疗保单 我们周围生活的环境在日益恶化，空气质量也越来越差。年轻时为了生活要不断地努力，很少有时间锻炼，要养家，要赡养父母，身上的担子越来越重，大病的发病率越来越高，而且越来越年轻化，虽然有一份社会医疗保险，但一年的医疗费用上线是2万，现在一次重感冒的费用就要上千元，如果碰上大病，自己要负担的费用还是很沉重的。将一部分钱存入大病医疗，发生在保单上所列的大病时可以获得赔付，在很大程度上可以保障自己的生活不致出现很大的问题，大病保险是非报销型险种，而是给付型的，有返还型和消费型两种，主要解决的问题包括患大病中的经济损失，比如误工费、疗养、自费药花费，看护费以及后需花费的补偿。 第3张：养老保险 随着年龄的不断增长，老了以后的生活问题应该考虑得多一些，不能把老了以后的生活完全交给子女，以后两个孩子负担四个老人的局面会很普遍，对孩子无疑是巨大的压力，规划自己的养老问题，是对自己和儿女的责任，我们的社会保险里有一份养老金，在女性交满20年，男性交满25年后。可以在退休之后领取。但这种养老金的发放是根据当地的最低月平均工资。这对维持一般的生活而言会很拮据的。从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得的优惠越大。 购买养老保险之前，要算清以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式，一种是每月领固定的金额，另一种是逐年递增，应视不同情况与经济承受力而选择。以前者为例，从30岁起交养老，每年6500元，交满20年，55岁可以持续领满20年，每月领取1000元，总共交13万，领取24万，收益非常的明显。 第4张：人寿保险 我们已经习惯花费明天的钱来消费，买车、买房，先投入一笔可以接受的金额，生活质量会有明显的改善。背着贷款也许工作起来更有动力，但是如果一旦自己出了问题，还贷将是家人的一笔巨大负担，人寿保险可以将这种风险转移，算算贷款是多少，然后买一份同等金额的人寿保险，比如贷款总额为50万，就买一份50万的寿险，一旦自己有了闪失，还有保险公司还贷款，这样就不会给家人造成沉重负担了。如果经济条件允许，夫妻双方应该各为对方买一份人寿保险，这是一种责任与承诺。 第5～6张：子女的教育及意外保单 父母都希望孩子接受最好的教育，但是现在教育费用越来越高，从孩子上幼儿园开始，不算正常的学杂费、书本费，单是对孩子爱好的培养，比如书法、绘画、音乐、舞蹈等等就是一大笔巨大的投资，培养一个大学生更是10万元都打不住。因此，从孩子出生之日起，就应该为其准备一笔教育金，准备教育金的方式有两种，一种是教育费用预留基金。举例说，在小孩1岁～20岁，每年交4500元，20岁可以返还12万元。以此保证专款专用。另一种方式是买一份万能寿险存取灵活，可以做大额的教育储备金。除此以外，儿童意外险也是必不可少，孩子年龄小，好奇爱动，比大人更容易发生意外事故，每年不到300元就可以为孩子买一份3万的意外险。 第7张：避税保单 保险还有一个重要的功能就是避税。随着社会经济发展与法律的不断完善，遗产税的征收势在必行。遗产税一般在40%以上，德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收，我们理当未雨绸缪。按照国际惯例，按照我国法律，保险金所得是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地用巨资投入保险，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。另外，子女继承遗产之前，必须先筹一笔遗产税款把税款缴清。如果父母没有在事先进行遗产规划，身故时又没有留下足够的现金和存款，庞大的遗产税就会成为孩子的负担。 遗产税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种是万能寿险。追加一份养老保险为退休之后的生活提供进一步的保障，另一方面，无论被保险人在或不在，养老保险金都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女，就可以在身后规避遗产税。 |
